今年以来，本市深入推进“贷动小生意、服务大民生”金融支持小微企业、个体工商户发展专项活动。天津银行推出“智慧小二”金融平台，助力普惠小微市场主体首贷、信用贷规模不断扩大，融资成本不断下降。

12月12日上午9点刚过，乐园老烟摊便利店店主单燕民正在为顾客结账，顾客扫描天津银行“智慧小二”收款码后，钱马上到了单燕民的账上。通过手机的客户端，账目一目了然。他说，自从9月份安装了“智慧小二”收款系统，店里结账、盘账更方便了，还节省了经营成本。“以前我们这预备好几个码，这一个码支付宝也行，微信也行，云闪付都可以，挺方便的。现在秒到账，就是每个月10万以内给我免手续费，晚上你要关门对账也挺方便的，直接从后台上一看，这一天微信收多少，支付宝收多少、云闪付多少都能清楚。”

到年底了，店里酒水缺货，需要购进一批，但单燕民发现店里账上流动资金不够了，正当他为钱发愁时，看到“智慧小二”手机客户端上推出了“天行用呗小微商户经营贷”，他抱着试试看的想法，填上了个人信息和商铺信息。“我们有时候资金周转不过来了，我们需要进货，我就向银行申请贷款。”

让他没想到的是，天津银行的客户经理当天下午就来到店里，帮助单燕民线上申报材料。

“您看您“用呗”额度已经出来了，是10万块钱额度，您可以随时提款，咱那个年利率是3.95，输一下您的个人信息，那就可以提款到你的银行卡上。”

“太好了，到账太快了，1万块钱，一年才395利息……”

以往银行信用贷款审批最少需要三到五天，为什么在“智慧小二”上贷款这么快呢？关键就在于这个收款码。“智慧小二”改变了以往纯信用贷款审批需要企业提供各种交易数据、票据的模式，通过收款码背后的交易流水准确评价小微商户经营能力、盈利能力、发展能力和偿债能力，有效降低运营审批成本。天津银行第二中心支行营业部副总经理黄炳全说：“智慧小二”还为商户提供了特别贴心的还款方式。

“5+7的是一个主流的还款方式，前5个月只还利息，后7个月开始还本金，这种方式前期可以减轻商户的经营成本，它的还款压力不那么大，能够最大限度地帮助商户周转资金。咱们现在智慧小二收款码涉及到比如说美容美发，日常购物、菜市场，洗衣店等等小微企业以及个体工商户。”

据了解，截至目前,“智慧小二”累计入网商户数达19.38万户，累计授信通过1.35万笔，授信金额7.69亿元。天津银行行长吴洪涛表示：

“我们基于小二生活的场景，充分运用大数据风控和经营能力，努力打造小微商户这个场景下的金融产品，提供一个超市级的服务。目前无贷款记录无抵押品的征信“首贷户”总体首次授信的通过率可以达到80%。近期我们针对规模稍大的个体工商户，又推出了“天行信呗租金贷”的这种产品，下一步我们会继续在这个场景创新更多的这种贷款产品。”

下一步，全市银行金融机构将继续深入推进“带动小生意，服务大民生”金融支持小微企业、个体工商户发展专项活动，创新金融产品，解决小微商户资金周转难题。人民银行天津分行货币信贷处处长李鹏说：“依托打造智慧小二金融服务平台，搭建支付+征信+信贷生态圈，积极探索出一条风险可控、商业可持续的金融支持新模式，推动天津市个体工商户经营性贷款快速增长。全市有贷款余额的个体工商户是5.2万户，同比增长了27.9%，今年新发放贷款户是3.7万户次，这个是上年同期的1.5倍。个体工商户经营性贷款余额是875亿元，同比增长了50.7%。”